Страхование сегодня страховое мошенничество

Ведущие игроки рынка демонстрировали динамику пусть и небольшого, но все-таки роста — результаты по сбору поступлений и расходам на выплаты страховых премий оказались лучше, чем годом ранее. Из позитивного можно отметить заметное снижение автокриминала и, как следствие, улучшение ситуации с ОСАГО во многих регионах страны. Общие показатели Совокупные активы страховщиков выросли в 2018 году более чем на 20 процентов и превысили 2,9 трлн рублей, отношение активов к ВВП увеличилось за год на 0,2 процентных пункта и составило 2,82 процента. При этом рынок показал рост даже без учета драйвера последних лет — страхования жизни. Этому способствовал высокий спрос населения на кредиты, который отразился на динамике страхования от несчастных случаев и болезней, а также автострахования.

От серых схем извлечения дохода с помощью недостоверных экспертиз после аварий страдают обычные граждане, на бюджете которых это отражается повышенными тарифами по автогражданке. Схемы мошенников традиционны: подставные аварии, липовые заключения экспертов, выкуп дел о ДТП у его участников прямо на дороге и прочее. И страдают от этих схем обычные автомобилисты, поскольку доход мошенников - не что иное, как увеличенный коэффициент по автогражданке для рядовых владельцев авто. Ожидаемый ущерб от страховых мошенников в первом полугодии 2019 года в стране - 4,6 миллиарда рублей. Это те основные виды, где сегодня мошенники приносят достаточную головную боль страховщикам и где страховщики проводят максимальное количество мероприятий. Если сравнивать ситуацию по страховому мошенничеству в Краснодарском крае в 2018 году с первым полугодием 2019-го, то она, по словам вице-президента ВСС, несколько ухудшилась. С 38-го места Краснодарский край перешел на 19-е.

Вы точно человек?

Рассмотрим два примера из практики нашей компании. Приговором суда было установлено, что гражданин путем мошенничества завладел большой суммой денег и принес их в страховую компанию в качестве платы по договору страхования жизни.

Мошенника приговорили к наказанию по соответствующей статье Уголовного кодекса РФ, а в приговоре суда четко написали, что средства, добытые приступным путем, были уплачены по конкретному договору с указанием счета страховщика, на который они были перечислены.

Обманутая компания подала иск о признании договора ничтожным, как противоречащий основам правопорядка. Второй пример: в ходе урегулирования одного убытка выяснилось, что человек пришел заключать договор страхования в 9 час. Какой из этих случаев является страховым мошенничеством с правовой точки зрения? Ни один! В первом случае, суд первой инстанции признал сделку ничтожной, но вышестоящий суд признал договор заключенным по всем правилам, а источник денег в данном случае не влияет на действительность страховки.

Во втором случае страховщику не удалось доказать, что человек в момент заключения договора страхования уже был болен той болезнью, которая привела к установлению инвалидности, хотя на видеосъемке видно, что клиент плохо себя чувствовал в момент заключения договора. Далее под мошенничеством будет пониматься любое незаконное не в соответствии с условиями договора и принятой практикой изъятие денег из страховой компании клиентом — и это, конечно, не юридический термин, а некоторое оценочное представление.

Сейчас мы наблюдаем ряд предпосылок для роста страхового мошенничества на рынке страхования жизни и других видов личного страхования. Во-первых, сформировался класс страховых юристов, которые приучили людей судиться со страховыми компаниями.

И хотя обычно автоюристы — это специалисты не смой высокой квалификации, процедуры споров, зачастую, достаточно типичны. С другой стороны, ряд Обществ по защите прав потребителей наработали определенную практику, при которых по типовым ситуациям успешно судятся со страховщиками. Сильные организации такого рода есть в Красноярске, Башкирии, Поволжье.

Во-вторых, существенный рост страхования жизни, которое является драйвером на протяжении последних лет, не могло оставить такой большой кусок без внимания автоюристов. В-третьих, большой потенциальный объем требований в страховании жизни. Либо речь может идти о потоке однородных требований при расторжении договоров, либо по страховым случаям, предусматривающим выплату сразу всей страховой суммы. По моей практике, средний иск по жизни и здоровью — 1,2 - 1,5 миллиона рублей.

Рассматривая судебные иски в личном страховании, надо понимать, что мы имеем дело с людьми, которые либо считаются обманутыми, либо находятся в тяжелой жизненной ситуации. Выиграть такой суд страховой компании очень сложно. Практика складывается разнородная. Мы это уже проходили по моторному страхованию, и к этому надо быть готовыми, правильно работать с исками и судами. И наконец, последний фактор — это падение маржинальности споров по моторному страхованию. Кроме того, заработал финансовый омбудсмен.

Все это делает интересным переход мошенников в другую сферу. Специфика личного страхования — это всегда несчастье в жизни людей, большая эмоциональная составляющая. Суды, особенно первой инстанции, часто реагируют на эти ситуации даже не столько с точки зрения права, а по конкретной жизненной ситуации. Зачастую, ситуация связана с кредитами, источника погашения которых у людей в тяжелой жизненной ситуации нет.

В то же время, страхование жизни — это сложные финансовые продукты, в которых клиенту непросто разобраться, и страховщикам их нужно делать более понятными и клиентоориентированным. Представляется странным, что этим еще не пользуются все, кто считает себя реально и надуманно обманутым.

Данный институт очень раскручен. Я бы не стал говорить, что любое участие представителя — это мошенничество, гражданин имеет право на судебную защиту. Однако судебное разбирательство происходит не всегда честным способом. Используются недобросовестные практики подделка документов, утаивание важных сведений и т.

В личном страховании редко выкупаются требования к страховщикам во всяком случае, пока, на данный момент. Весьма незначительно и количество уголовных дел. В общем, говорить о том, что в личном страховании очень развито страховое мошенничество, я бы не стал, однако в будущем оно возрастет, мы уже сталкиваемся с далеко не единичными случаями. Страховое мошенничество по своей природе неоднородно, для себя я делю его на несколько категорий. Первая — это ситуационное бытовое мошенничество, в котором имеет место использование недобросовестных практик в конкретном деле, в моменте, любым способом выиграть деньги у страховщика например, страховщику не предоставляют необходимые для принятия решения документы, а сразу идут в суд.

Страховая компания здесь, в общем-то, ни в чем не виновата, но штрафы есть. И третий — это намеренное мошенничество, заведомо недобросовестное поведение, зачастую, с предварительной подготовкой.

Часть из них связана с полисными условиями прозрачность условий страхования, валютные оговорки, отложенное вступление в силу по отдельным рискам, офертная схема страхования, электронное страхование, отсроченная выплата. Другая часть — с внутренними процессами компании.

Но несоблюдение сроков дорого обходится компании. Зачастую риски реализуются при взаимодействии с банками-партнерами, которые являются основными каналами взаимодействия с клиентами в части соблюдения периода охлаждения, сбора документов по страховым случаям и пр. Кроме того, обязательно необходимо учитывать самые актуальные тенденции правоприменения в различных регионах.

Это бесконечная борьба — как только мы отсекаем одну возможность для злоупотреблений, тут же появляются новые. Что касается профилактики в деле борьбы со страховым мошенничеством, то здесь можно выделить несколько направлений.

Как отмечалось выше, чем прозрачнее и понятнее полисные условия для клиента, тем меньше споров в будущем. Продукты должны обязательно учитывать особенности клиентского пути. Договоры страхования жизни — это долгие продукты, поэтому должны быть максимально понятными. Как и процессы в компании. Важным является обязательное участие юристов в судебных процессах. Особенно, в делах, где есть неясности медицинского характера возможно, с привлечением коллег-медиков , а также в делах, по видам страхования, где практика еще не устоялась накопительное и инвестиционное страхование жизни.

И, конечно, многое в будущем будет зависеть от возможности использования страховыми компаниями различных государственных сервисов и работы с данными. В этой связи можно только приветствовать законопроекты, дающие для страховщиков дополнительные возможности в этой сфере см. В заключении хочу особо отметить, берегите информацию и кадры. Источник: "Страхование сегодня".

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Мошенники инсценировали ДТП, чтобы получать страховые выплаты

Анализ работы каждой страховой компании - выбрать нужную компанию в разделе «Страховые реестры» и открыть на странице компании закладку. Какие продукты и сегменты страхового рынка наиболее подвержены влиянию для улучшения работы с клиентом и борьбы с мошенничеством?

Страхование 18 марта 2015 Рынок автострахования в Казахстане развивается в основном за счет обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств ОСГПО. То есть если говорить о классическом страховании, то количество действующих полисов к концу года должно совпадать с числом выпущенных за данный год. Но это идеальная ситуация, когда никто не расторгает и не переоформляет документы. Агентам нужна постоянная прибыль, поэтому они предлагают полисы на короткий срок, получают комиссионные, а спустя некоторое время ведут клиента снова заключать договор. Этим грешат все больше страховых агентов. Давно стал очевидным факт, что количество действующих страховых полисов по ОСГПО всегда меньше, чем число заключенных договоров за предыдущие 12 месяцев. Эти данные легко отследить в отчетах Нацбанка. Начиная с 2009 отношение действующих страховых полисов к заключенным в течение года постоянно снижается. Также сокращается размер средней страховой премии за один полис. Подразделения продаж объясняют это тем, что у страхователя недостаточно денег для покупки полной страховки на 12 месяцев, поэтому он покупает то, что дешевле. В целом это негативно отражается на рынке, который недобирает премий.

Страховых мошенников в Челябинской области напугала активность полиции Обращений за выплатами стало значительно меньше.

В страховом мошенничестве меняются приоритеты Страховщики готовятся к новой волне атак и тестируют цифровые методы борьбы с недобросовестными страхователями. По мнению Ефремова, это также подтверждает, что граждане считают страхование направлением, где можно заработать, получить дополнительный доход и поправить свое материальное положение. Впрочем, он уточняет, что подобная ситуация характерна для мирового страхового рынка в целом, только в каждой стране существуют свои нюансы. Во втором случае это бытовое мошенничество, где сумма ущерба завышается на 30-50 тысяч рублей, но в связи с их массовостью страховщики в итоге выплачивают по ним десятки миллиардов, — поясняет Ефремов.

Конференция «Страховое мошенничество в России и СНГ»

Программа предусматривает страхование убытков от перерыва в хозяйственной деятельности и от несанкционированного списания денег со счета клиента в результате киберинцидента, а также страхование гражданской ответственности за вред, который может быть причинен третьим лицам, в результате киберинцидента. По данным ФинЦЕРТ , в 2018 году количество несанкционированных операций со счетов юридических лиц выросло в 7,3 раза до более чем 6 тысяч, а сумма хищений от кибератак составила около 1,4 млрд руб. Мы используем информационные технологии, чтобы улучшать процессы и делать стабильный качественный продукт. Это ERP -система, которая охватывает все аспекты нашего бизнеса: заказы клиентов, мобильное приложение и сайт, процессы приготовления пиццы в пиццерии, работу кассы и приём платежей, всю операционную работу пиццерии и многое другое. Об этом заявил в июне 2019 года руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов на второй всероссийской научно-практической конференции "Первые итоги и драйверы дальнейшего развития цифровизации страхового рынка в Российской Федерации" [1]. Другие новые цифровые технологии, перечисленные в программе Правительства РФ "Цифровая экономика", в том числе технология блокчейн, по словам Александра Цыганова, страховщиками практически не используется. На высокую оценку уровня цифровизации собственной деятельности, как отметил Александр Цыганов, могли оказать влияние высокая доля интернет-продаж страховых услуг, особенно в сегменте ОСАГО, а также профессиональная принадлежность большинства представителей страховщиков, заполняющих анкеты, к ИТ-подразделениям. Главными стимулами развития этого сегмента станут рост киберугроз на фоне развития цифровых технологий, совершенствование законодательства в сфере защиты данных и повышение информационной культуры граждан и предпринимателей. По информация компании, число киберпреступлений в России постоянно растет.

Журнал о страховании «Современные страховые технологии»

Всего страховыми компаниями в 2012 году было собрано 809 млрд. В обязательном страховании ответственности картина тоже достаточно неоднозначная. Важно учитывать, что статистика ФСФР не учитывает ряда важных моментов - например, в нее не попадают выплаты из компенсационного фонда РСА, выплаты на основании судебных решений, возврат страховых премий при расторжении договоров страхования при продаже автомобиля, например. Поэтому полная картина с убыточностью в ОСАГО в России более драматичная, чем можно заключить из представленных данных. В 2012 году продолжался плавный рост концентрации страхового рынка. А вот число работающих страховщиков изменилось очень сильно. Другими словами, в течении 2012 года с рынка ушла практически каждая пятая страховая компания - это абсолютный рекорд для относительной величины убыли страховщиков за всю историю страхового рынка РФ. Законодательные изменения Правовая среда, в которой работают страховщики, претерпела в 2012 году заметные изменения. Вступил в силу закон о страховании ответственности владельцев опасных производственных объектов. Был принят закон о страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами вступил в действие в 2013 году.

Рассмотрим два примера из практики нашей компании.

Новости Типичный страховой мошенник - это кто? В Эстонии страховым мошенничеством занимаются частные лица, но системные мошенники используют и теневые фирмы. Классическое предприятие, в большинстве случаев, не обманывает.

Страхование-2018: предсказуемые итоги

.

В страховом мошенничестве меняются приоритеты

.

Личный опыт страхования

.

Авария понарошку

.

Типичный страховой мошенник - это кто?

.

Мошенничество агентов автостраховщиков стоило рынку 13,4 млрд тенге

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Предел риска. Страховое мошенничество
Похожие публикации