Автокредиты судебная практика

Сфера практики: Банки Банки при выдаче крупных кредитов могут начать требовать письменное согласие супруга на их получение, чтобы потом можно было взыскать долги с них совместно. Такую позицию кредитные организации могут занять после разъяснения Верховного суда ВС РФ, содержащегося в Обзоре судебной практики за первый квартал 2016 года. Эту позицию ВС высказывал и ранее, но включение ее в обзор может существеннее повлиять на практику нижестоящих судов. ВС в обзоре разъяснил, что долг по займу, который взял один из супругов, может быть признан общим, только если будет доказано, что он брался на семейные нужды см.

В прошлые времена и Астра, и Идея Банк, специализировались на финансировании покупки автомобилей в кредит. После прихода в польский банк, Власенко кардинально изменил стратегию подопечного финучреждения. Теперь банк завяжет свой бизнес на потребительском кредитовании, полностью отказавшись от автокредитования. Банкир признается, сегодня кредитовать авто — дело не прибыльное. А, с учетом потерь автомобилей в Крыму и на Донбассе, даже убыточное. Наш основной бизнес — кэш-кредитование. Кроме того, мы уже стартовали с продажами нашей кредитной карты, запуск которой только планировался во втором полугодии. Но он был и обнадеживающим.

Особенности автокредитования

В прошлые времена и Астра, и Идея Банк, специализировались на финансировании покупки автомобилей в кредит. После прихода в польский банк, Власенко кардинально изменил стратегию подопечного финучреждения.

Теперь банк завяжет свой бизнес на потребительском кредитовании, полностью отказавшись от автокредитования. Банкир признается, сегодня кредитовать авто — дело не прибыльное. А, с учетом потерь автомобилей в Крыму и на Донбассе, даже убыточное. Наш основной бизнес — кэш-кредитование.

Кроме того, мы уже стартовали с продажами нашей кредитной карты, запуск которой только планировался во втором полугодии.

Но он был и обнадеживающим. Потому что в конце 2014 года мы поменяли бизнес-модель: свернули автокредитование и сфокусировались на кэш-кредитах. Ноябрь, декабрь 2014 года, в условиях сильно изменившейся экономики, мы были в поисках того сегмента, который бы дал нам позитивный результат.

Наша новая рисковая модель дала позитивный результат, как следствие — мы увеличили объемы кредитного портфеля, а риски смогли снизить до уровня ниже докризисного периода. То есть мы стали работать эффективнее в три раза. Уже сейчас НБУ говорит о том, что банкам жизненно необходимо активизировать кредитование во втором полугодии 2016-го, иначе их финансовое состояние не улучшиться. Но банки разводят руками — платежеспособные заемщики уже закредитованные.

За счет чего вы планируете увеличивать свою доходность? У нас есть еще часть портфеля автокредитов, на котором мы банк специализировался ранее. И, в принципе, на сегодня у нас происходит замещение старого низкодоходного портфеля болем высокодоходным по кэш-кредитованию. Увеличивается активность действующих клиентов, увеличиваются транзакционные доходы, у нас комиссионный бизнес растет.

Также доходность кредитного портфеля увеличивается, что позитивно отражается на доходности банка в целом. Но вместе с тем все жалуются, что экономика не развивается. Как минимум автокредиты существенно упали, ведь авторынок стагнирует?

Также мы начали замещать низкодоходные кредитные портфели высокодоходными потребительскими кредитами. Здесь, когда мы поняли, что рынок идет по негативному тренду, мы закрыли автокредитование и практически заморозили лизинговую компанию. Он нормально работает, гасится, но мы новых продаж не производим.

Если говорить об автофинансировании, автолизинг менее рисковый, чем автокредитование? Опыт показывает, что в условия кризиса надо отбросить недоходные бизнесы и сфокусироваться на одном высокодоходном, где мы являемся экспертами.

Это нам позволило пережить кризис. Например, ряд банков материнские структуры сильно докапитализировали, соответственно они гиперликвидны. А, в принципе, они могли бы кредитовать под приемлемые ставки. Я не знаю, насколько у них правильная модель. Эти кредиты долгосрочные. В перспективе трех лет оценить, что будет нелегко.

Потому что, как только происходят какие-то экономические потрясения, риски возрастают сразу, и кредиты становятся убыточными. И на что люди тратят средства? Но однозначно сумма кредита, выдаваемая заемщику, упала в разы по сравнению с докризисным периодом. Это один из элементов нашей успешной риск-политики. То есть уменьшив сумму кредита, мы снизили нагрузку на клиента при ежемесячном погашении.

Мы не можем реально дать четкую формулу, почему кредитов стало больше, но потребительские настроения становятся лучше. И проанализировав, пришли к тому, что психология заемщика изменилась.

Большая часть населения, которая была закредитована, не смогла возвращать кредиты. На сегодня стали более осмысленно подходить к вопросу, брать кредит или нет. То есть уже более четко анализируют источники погашения. А еще есть у нас те клиенты, которые уже гасят кредит, и мы им предлагаем новые. У нас более рисковый сегмент, они отдают нам эти заявки. Мы анализируем время заполнения заявки, анализируется, сколько он ошибок делает, сколько заполняет заявку.

На поведенческой модели они сразу отсекаются. Очень много фродов [мошенников] прощупывают этот канал. После кризиса 2014-го они усилились. Все об этом говорят, но конкретных каких-то мер не называют. Кому вы выдаете кредиты? На сегодня многие банки пытаются зайти именно в потребительское, кэш-кредитование. И, в принципе, у них не хватает опыта, но риски — это практика. Есть такая вещь, как период созревания, он происходит на третьем—шестом месяце, по нему начинают смотреть, как себя заемщик ведет.

Погашали ли они на самом деле? Мы прощупывали возможность продать портфель, он уже у нас отрезервирован. И это не только та часть населения, которая покинула Крым. По Крыму больше мы не работаем - на наших сотрудников там начали оказывать давление - Какой у вас был бизнес в Крыму и на Донбассе, насколько ваш банк пострадал от этой деятельности?

Если говорить о бизнесе, то, например, по автокредитованию Донецк был одним из лидеров украинского рынка. Поэтому объем кредитов в Донецке под автокредиты был значительный. Меньше в Луганске. В Крыму тоже достаточно большой портфель был кредитов. Это у вас на аутсорсинге, или у вас внутренние каналы коллекшена? Мы порой тестируем, отдаем некоторые портфели на аутсорсинг, чтобы проверить, насколько хорошо работает наш коллекшен.

По Донбассу нам удается иногда найти машины на нашей части и обернуть на них взыскание. Работаем с Полицией, с исполнительными службами, наши специалисты, которые работают в регионе, также занимаются поиском таких машин. На территории оккупированных Крыма и Донбасса мы не работаем. Нет там наших специалистов. Мы прервали взаимоотношения, из-за боязни за них.

Такая была ситуация по Донбассу тоже. Хотя это была стадия окончания 2014 года. В 2015-м там уже не работали. Но отлавливаем, хотя часто они по пять раз перепродаются. Много крымчан продает на территории Украины автомобили.

И здесь вся ответственность лежит на покупателе. Если покупатель покупает машину, это его ответственность, он должен проверить, не является ли она объектом залога.

То есть даже если мы пятый покупатель, и машина находится в этот момент в реестре, то это ваша ответственность. Судебная практика в пользу банков принимает решение, не зависимо, какой вы покупатель. Но это все очень сложно. Сначала нужно физически найти машину. Могут у банков возникнуть с их внедрением проблемы? Они как-то повлияют на потребительское кредитование, ведь в постановлении речь идет именно о залоге, а потребительское кредитование беззалоговое? С 1 января 2016 банки формируют резервы в соответствии с требованиями МСФО.

Таким образом, уже полгода, по сути, банки формируют кредитный риск согласно с новым положением. Поэтому, я не вижу трудностей, которые могли бы возникнуть у банков в процессе исполнения норм этого положения к тому же не сразу, а с 1 февраля 2017-го. Во-первых, в маленьких банках в 2-3 раза соотношение затрат к доходам хуже, чем в крупных системных финучреждениях. Ведь количество клиентов в отделениях крупных банков в 2-3 раза больше. У нас, по сравнению с европейскими банками объем бизнеса в отделениях в два — три раза меньше, но отделений больше.

Соответственно необходимо оптимизировать затраты и увеличивать количество клиентов на одно отделение. Вот, это и есть бизнес-модель. Но вы их просто так не увеличите, для этого нужны новые продукты, новые технологии. Поэтому один из вопросов, найти тот сегмент, ту бизнес-модель, которая даст, в соответствии с вашим сегментом, с вашим продуктовым рядом, позитивный результат.

Вы уже свою подавали? Как перед НБУ ее утвердить, какие условия ставит регулятор? Предоставляя кредитов более, чем на миллиард в год, есть ли у нас бизнес-модель? Конечно, есть. Еще плюс три направления планируем развивать.

Это карточки, это онлайн-продажи, дистанционные продажи, и микро-кредитование малого бизнеса. Это не реально или не перспективно в этом году сделать? У нас практически ни одной программы лояльности нет для его развития.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Автокредиты — легальный ОБМАН, или Как дурят дилеры при продаже нового авто

Мы закрыли в году автокредитование полностью. Судебная практика в пользу банков принимает решение, не зависимо, какой. Выгодный автокредит кредит от 7, 5% всего по 2-м документам. Скидки и подарки. Судебная практика по автокредитам, dolya. Org судебная практика.

Причин судебного спора может быть очень много: неуплата кредита, нарушение условий договора кредитования или залога и т. А в каких случаях дело доходит до суда, и какие примеры имеются из судебной практики? В каких случаях дело доходит до суда На практике дело доходит до суда в основном по инициативе банка. При этом самая распространенная причина — неуплата кредита и необходимость возврата заемных денежных средств. В подобных случаях банки также требуют наложения ареста и взыскания предмета залога — автомобиля. Но с каждым днем возрастает число также тех судебных разбирательств, инициаторами которых выступают заемщики. Ниже приведены несколько примеров. По вине заемщика Как уже говорилось выше, в основном инициаторами судебного разбирательства являются банки. Ниже приведены наиболее распространенные случаи обращения в суд с иском против заемщиков: банк обращается в суд в случае, когда заемщик отказывается осуществлять оплату за приобретенный автомобиль. При этом банк может предъявить исковое заявление в суд после первой же просрочки; автокредит — это целевой кредит и если потратить его не на покупку указанной суммы, то кредитор смело может обращаться в суд и его жалоба будет удовлетворена. На практике бывают случаи, когда заемщик тратит сумму кредита не для покупки транспортного средства; в случае если автомобиль не сохранен в надлежащем виде. Именно для этого банк при выдаче займа обязывает заключить договор страхования. Но при утере или при порче транспортного средства банк может потребовать досрочное погашение кредита. Действующее законодательство гласит, что предмет залога может быть продан в принудительном порядке только на основании соответствующего судебного решения, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Именно поэтому банки обращаются в суд с целью взыскания предмета залога.

Сфера практики: Права потребителей Всем известно, что автокредитование является, пожалуй, самым неприятным видом кредита.

Особенности автокредитования Понятие автокредитования На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью.

Верховный суд разрешил не штрафовать банки за жесткую работу с заемщиками

Судебная практика страница 4 земельные споры по границам земельных участков судебно-арбитражная практика. Судебно-арбитражная практика по делам о привлечении к административной ответственности. Скидки и подарки. Судебная практика по автокредитам, dolya. Org судебная практика. Судебная практика по жилищным спорам. Определение верховного суда от 03. Грандиозная распродажа. Заполните заявку!

Новый способ вытягивания денег у клиента при автокредите

По сложившейся практике судебные приставы штрафовали за чрезмерное воздействие на должников как коллекторские агентства, так и банки. Слом тенденции, уверены эксперты, приведет к злоупотреблениям со стороны банковских работников. Как следует из материалов дела, в 2015 году заемщик взяла в Плюс-банке автокредит, по которому перестала платить. После того как должник пожаловалась в Федеральную службу судебных приставов ФССП на нарушения законодательства по взысканию просроченной задолженности 230-ФЗ , приставом УФССП по Республике Башкортостан в отношении банка был составлен протокол об административном правонарушении. Однако банк оспорил эти действия в Верховном суде, который признал, что со стороны банка были допущены нарушения 230-ФЗ, однако указал, что субъектами ч. Вопрос о правомерности распространения данной нормы КоАП на кредитные организации до решения ВС поднимался неоднократно. Для устранения коллизии Минюстом был разработан законопроект, который должен был убрать спорную формулировку. Однако Банк России не поддержал его в части распространения административной ответственности на кредитные организации. При этом в отношении банков регулятором за все виды нарушений было вынесено всего 133 протокола об административном правонарушении и 13 предписаний об устранении нарушений. Эксперты отмечают, что решение ВС несет в себе значительные риски.

.

.

Примеры из судебной практики по автокредитам

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Не плачу автокредит что будет. Что будет если не платить автокредит.
Похожие публикации